راهنمای افتتاح حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) در کانادا برای مهاجران - مجری سفرهای گردشگری

به گزارش مجری سفرهای گردشگری: باز کردن یک حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) روش بسیار خوبی برای سرمایه گذاری افراد تازه وارد به کانادا است. توصیه می گردد تا مدت زمان کوتاهی بعد از ورود به کانادا برای خود این حساب را باز کنید.

در یک نظرسنجی وب سایت RBC انجام داد و از مهاجران تازه واردی پنج سال و یا کم تر به کشور کانادا وارد شده بودند درباره نحوه سرمایه گذاری آن ها سوال شد، هفتاد و یک درصد این افراد در حال استفاده از یکی روش های سرمایه گذاری بودند و 40 درصد از این افراد نیز عنوان کردند که از یک حساب پس انداز معاف استفاده می نمایند.

این موضوع به تنهایی نشان دهنده محبوبیت بالای این روش سرمایه گذاری است. ما در این مقاله سعی داریم تا هدایت جامع درباره حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) را به شما ارائه کنیم، پس تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.

حساب پس انداز معاف از مالیات چیست؟

حساب پس انداز معاف از مالیات و یا به اختصار TFSA که مخفف کلمات (tax-free savings account) است یک روش سرمایه گذاری است که به شما در پس انداز و عودت پول معاف از مالیات یاری می نماید.

نکات مهم درباره حساب TFSA

برای شروع سرمایه گذاری احتیاجی به داشتن عایدی نیست، بنابراین به محض رسیدن به کشور کانادا می توان برای افتتاح این حساب اقدام کرد. البته برای افتتاح حساب باید شرایط ذیل را داشته باشید.

حداقل میزان سرمایه سپرده در حساب TFSA در سال 2019 تا 6 هزار دلار کانادا در سال بوده است.

برای باز کردن این حساب باید بیشتر از 18 سال سن داشته باشید. البته در بعضی از استان های کشور کانادا سن قانونی برای افراد بیشتر از 19 سال است.

برای باز کردن حساب پس انداز به شماره بیمه اجتماعی یا SIN (Social Insurance Number) معتبر احتیاج دارید.

اطلاعاتی که ضروری است در خصوص حساب پس انداز معاف از مالیات بدانید

ممکن است در زمان افتتاح حساب خود با اصطلاح اتاق محدود (room limit) شده باشید. اتاق محدود (room limit) در واقع به میزان تغییر میزان پس انداز معاف از مالیات در هرسال توجه دارد. این میزان بسیار به میزان تورم سالانه بستگی دارد و در حال حاضر در حدود 500 دلار کانادا است. توجه داشته باشید که در زمان افزایش سرمایه گذاری در حساب شما به سقف مشخص شده برای افزایش سرمایه توجه نکنید، مشمول جریمه و مالیات خواهید شد.

شما مجبور نیستید تا با میزان سقف مشخص شده در طول سال به حساب خود پول واریز کنید.

سهم تجمیعی استفاده نشده (unused contribution) می تواند به سال بعد منتقل گردد. برای مثال اگر سقف حدبیشتر پس انداز معاف از مالیات سالانه 6 هزار دلار باشد و فرد در سال 2019 چیزی در حدود 4 هزار دلار سرمایه گذاری نموده باشد، 2 هزار دلار از این مبلغ به محدودیت سال 2020 اضافه خواهد شد و در این حالت کل سقف حدبیشتر پس انداز معاف از مالیات 8 هزار دلار خواهد بود.

اگر از حساب پس انداز پول برداشته گردد، کل مبلغ برداشتی می تواند در سالهای آینده بازگردانده گردد. ولی توجه داشته باشید که باز گرداندن پول در همان سال باید سقف حدبیشتر پس انداز معاف از مالیات سالانه را رعایت کنید، در غیر این صورت مشمول پرداخت مالیات می شوید.

برداشت از حساب TFSA معاف از مالیات است اما استفاده از سود ناشی از حساب پس انداز مشمول مالیات خواهد شد.

سرمایه فرد درون این دسته از حسابها قفل نخواهد بود و فرد هر زمان که بخواهد می تواند از حساب خود برداشت کند.

مزایای مالیاتی حساب TFSA

در زمان برداشت از حساب پس انداز خود احتیاجی نیست که مالیات پرداخت کنید. این موضوع باعث می گردد تا میزان مالیات پرداختی شما به حداقل برسد. شما می توانید برای حساب پس انداز خود بدون نگرانی از پرداخت مالیات برنامه ریزی کنید. در واقع TFSA می تواند راهی عالی برای یاری به پس انداز آینده شما باشد. در حال حاضر شما می توانید سالانه 5500 دلار کانادایی را پس انداز کنید. پول پس انداز شده شما و بعلاوه عایدیه های به دست آمده به وسیله سرمایه شما معاف از مالیات خواهد بود.

با استفاده از حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) سرمایه گذاری کنید.

جالب است بدانید که عایدی سرمایه گذاری شما با استفاده از حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) معاف از مالیات خواهد بود. در بیشتر بانک های کشور کانادا مجموعه گزینه های برای مدیریت سرمایه حساب پس انداز در اختیار شما قرار می گیرد.

شما می توانید با انتخاب یکی از این گزینه ها برای سرامیه گذاری پول خود برنامه ریزی کنید. به شما توصیه می کنیم که قبل از انتخاب هر یک از این برنامه حتما با یک مشاور مالی در کشور کانادا مشورت کنید.

آیا شهروندان غیر مقیم کشور کانادا نیز می توانند در کشور کانادا حساب پس انداز معاف از مالیات (TFSA) افتتاح نمایند؟

اگر یکی از شرایط زیر را داشته باشید، ممکن است از نظر مالیاتی شهروند غیر مقیم کشور کانادا محسوب شوید:

• شما به طور معمول در کشوری دیگر زندگی می کنید و مقیم کانادا محسوب نمی شوید
• شما در کشور کانادا دارای رابطه خاص یا داد و ستد مالی نیستید.

برای مشخص این که شما شهروند غیر مقیم کشور کانادا هستید، موارد ذیل آنالیز می شوند:

• شما در طول سال مالیاتی خارج از کانادا زندگی می کنید
• شما در سال مالیاتی کمتر از 183 روز در کانادا اقامت دارید

در بعضی از موارد افراد دیگر در کشور کانادا زندگی نمی نمایند، اما در کشور کانادا دارای بعضی روابط خاص هستند. همین روابط خاص باعث می گردد تا این افراد به عنوان ساکن واقعی کانادا شناخته شوند و شایستگی افتتاح پس انداز معاف از مالیات (TFSA) را در کشور کانادا داشته باشند. این روابط خاص شامل موارد ذیل است:

• داشتن خانه در کشور کانادا
• همسر یا شریک عادی یا افراد وابسته در کشور کانادا
• اموال شخصی در کانادا، مانند ماشین یا مبلمان
• روابط اجتماعی در کانادا

بعلاوه داشتن یکی از موارد ذیل می تواند روابط شما در کشور کانادا را ثابت کند:

• گواهینامه رانندگی کشور کانادا
• حسابهای بانکی یا کارتهای اعتباری کانادایی
• بستری شدن و پوشش بیمه درمانی استانی یا سرزمینی کشور کانادا

چنانچه شما به عنوان شهروند غیر مقیم کشور کانادا شناخته شوید، مشمول پرداخت مالیات یک درصدی برای حساب خود خواهید شد. بعلاوه شما می توانید با استفاده از شماره تماس های ذیل شرایط خود را بفهمید.

در کشور کانادا و ایالات متحده آمریکا: 1-800-959-8281

شماره تماس برای افرادی که در خارج کشور کانادا یا ایالات متحده آمریکا زندگی می کننند: 613-940-8495

نتیجه‌گیری:

حساب پس‌انداز معاف از مالیات (TFSA) یک ابزار مالی بسیار سودمند برای مهاجران تازه‌وارد به کانادا است که می‌تواند به بهبود مدیریت مالی و افزایش پس‌انداز کمک کند. از مزایای معافیت‌های مالیاتی گرفته تا انعطاف‌پذیری در واریز و برداشت وجه، این حساب گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه‌گذاری و ساختن آینده‌ای مطمئن به شمار می‌رود. با این حال، به دلیل قوانین و محدودیت‌های خاص این حساب، توصیه می‌شود قبل از اقدام به افتتاح آن، با یک مشاور مالی آگاه مشورت کنید. مدیریت صحیح مالی، یکی از کلیدهای موفقیت شما در زندگی جدید در کانادا خواهد بود.