چرا کارگزار وام مسکن بهترین انتخاب شما برای دریافت وام در کانادا است؟
دریافت وام مسکن می‌تواند فرایندی پیچیده و پر از استرس باشد. از انتخاب بانک مناسب گرفته تا جمع‌آوری اسناد و مدارک، هر مرحله از این مسیر نیازمند تصمیم‌گیری دقیق و آگاهی کامل است. در چنین شرایطی، داشتن یک همراه متخصص می‌تواند تمامی این دشواری‌ها را کاهش دهد. کارگزار وام مسکن با تخصص و دانش خود می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین وام با مناسب‌ترین شرایط را انتخاب کنید و مسیر اخذ وام را برای شما هموارتر کند.
به گزارش مجری سفرهای گردشگری: کارهای بانکی جهت گرفتن وام مسکن یا هر وام دیگری می تواند بسیار استرس زا باشد. بنابراین خیلی طبیعی است که بخواهید یک تیم حرفه ای مورد اعتماد در کنار خود داشته باشید.
در این فرایند انتخاب یک مشاور املاک و وکیل بسیار مهم است اما نباید از نقش بروکر یا کارگزار وام غافل شوید؛ کارگزار وام در حقیقت واسطه ای بین مشتری و بانک است که مسائل و نیازهای مالی شما را ارزیابی می نماید، محصولات موردنظرتان را در بانک های مختلف مقایسه و فرایند درخواست وام مسکن را از جانب شما مدیریت می نماید.
در ادامه این مطلب با ما همراه باشید تا بیش تر با کارگزار وام و مسئولیت هایش آشنا شوید.
کارگزار وام کیست و چه می نماید؟
کارگزار وام مسکن، فردی دارای مجوز است که به شما یاری می نماید تا با توجه به شرایط مالی تان مناسب ترین وام مسکن را انتخاب کنید. آن ها این کار را با مقایسه وام های مختلفِ ارائه شده به وسیله انواع وام دهندگان انجام می دهند و به عنوان پشتیبان مالی بین شما و وام دهنده عمل می نماید.
زمینه های فعالیت کارگزاران وام مسکن فراتر از یاری های ابتدایی لازم برای گرفتن یک وام ساده است. آن ها می توانند به شما در دسترسی به دارایی هایتان، سرمایه گذاری مجدد در املاک، خرید دارایی برای سرمایه گذاری و بسیاری از فعالیت های دیگر یاری کنند تا شرایط مالی خود را بهتر مدیریت کنید.
چگونه کارگزار وام مسکن بگیریم؟
کارگزار وام مسکن در روند اخذ وام، از زمان پس انداز پیش تایید تا ارزیابی خانه همراه تان خواهد بود. با این حال مهم است که توجه داشته باشید کارگزار به شما وام نمی دهد، بلکه وام به وسیله موسسات مالی ارائه می شود. بانک یا وام دهنده پس از انعقاد قرارداد، اقساط را جمع آوری نموده و خدمات موردنظر را ارائه می دهد و کارگزار وام تنها در این فرایند شما را هدایت می نماید.
معمولا می توانید کارگزار مطمئن و قابل اعتماد خود را به وسیله معرفی دوستان و آشنایان بیابید. یا حتی او را بصورت آنلاین یا به وسیله بانک های مختلف انتخاب کنید. البته پیش از انتخاب کارگزار وام حتما مطمئن شوید که در استان مورنظرتان صلاحیت و مجوز کار را داشته باشد زیرا هر استان شرایط ثبت دفتر و استانداردهای تحصیلی متفاوتی برای این کار دارد.
بسیاری از بانک های اصلی کانادایی از جملهTD Bank، Scotiabank، CIBC و ING با کارگزاران وام مسکن همکاری دارند. طبق نظرسنجی اجرا شده، معروف ترین وام دهندگان شامل موارد زیر می شوند:
- TD Bank
- Scotia Bank
- Home Trust
- MCAP
- Tangerine
- CIBC Firstline
- Merix Financial
- Macquarie
معمولا پس از انتخاب کارگزار وام، تماس تلفنی بین شما و کارگزار صورت می گیرد که در طی آن نیازهای مالی و شرایط شما روشن می شود.
کارگزار وام سعی می نماید با سوال های خود بصورت عمیق تر به شرایط مشتری بپردازند و تا جایی که می تواند اطلاعات مهم را کسب نماید تا برترین راه چاره را به او ارائه دهد؛ اینکه قصد دارید چه اندازه برای ملک هزینه کنید یا چه اندازه عایدی دارید سوالات متداولی است که از شما پرسیده می شود. یا اگر می خواهید برای دومین بار وام مسکن بگیرید، درباره وام های کنونی تان می پرسد و طبق اطلاعاتی که از شما بدست می آورد، محصولات وام دهندگان مختلف را مقایسه می نماید و توصیه های لازم را به شما ارائه می دهند.
کارگزار وام چگونه برایتان وام می گیرد؟
هنگامی که کارگزار وام مسکن متوجه شود که دقیقا در پی چه محصولی می شد و شرایط تان به چه صورتی است، جستجو برای برترین وام را شروع می نماید. در بسیاری از موارد کارگزار وام همه مواردی که برای گرفتن وام ضروری است را دارد و اگر همه چیز خوب پیش برود از شما درخواست می نماید تا اسنادی مانند نامه اشتغال، ارزیابی و حقوق تان را جهت درخواست وام به وام دهنده ارائه دهید.
هنگامی که پیشنهاد خود را برای یک ملک ارائه دهید، کارگزار وام با بانک موردنظر مذاکرات لازم را انجام می دهد و پس از گرفتن تعهد وام از وام دهنده، شرایطی که باید برآورده شود مانند مدارک، پیش پرداخت یا عایدی موردنیاز را به شما اطلاع می دهد.
برای نهایی کردن وام، کارگزار مدارک و اسناد اضافی را برای انجام امضا به وام دهنده ارائه می نماید. هنگامی که تمام شرایط لازم برآورده شود، کارگزار باید مدارک و دستورالعمل های قانونی را برای اطمینان به وکیل تان ارسال کند. او بعلاوه در طی این فرایند همراه شما خواهد بود تا مطمئن شود مسئله ای برایتان پیش نخواهد آمد.
چرا باید از کارگزار وام یاری بگیریم؟
شاید برایتان این سوال پیش بیاید که چرا باید از کارگزار وام یاری بگیرید؟ آیا بهتر نیست مستقیما به یکی از بانک ها مراجعه کنید؟
مزیت اصلی استفاده از کارگزاران وام مسکن این است که با ده ها یا حتی صدها محصول سرکار دارند. آن ها به خوبی با محصولات همه وام دهنده ها آشنا هستند و می توانند وامی با نرخ مناسب برایتان انتخاب کنند.
اگر اعتبار بانکی ضعیفی دارید یا خانه ای خریداری می کنید که شرایط مناسبی ندارد، برخلاف بانک ها که ممکن است در این شرایط درخواست وام شما را رد کنند یا نرخ بهره بالاتری را پیشنهاد دهند، کارگزاران وام به یاری شما می آید و از آنجایی که با وام دهنده های زیادی در ارتباط هستند، مناسب ترین آن ها را برایتان انتخاب می کنند.
حتی اگر بانک وام مناسبی به شما ارائه دهد، کارگزار وام ممکن است بتواند راه چاره وام دهی بهتری نسبت به آن چه وام دهنده پیشنهاد می نماید، برایتان بیابد.
علاوه بر این، کارگزاران معروف با افرادی که در بانک ها تصمیم گیرنده هستند، روابط قوی دارند. آن ها بعلاوه می دانند که وام دهنده در فرم درخواست وام در پی چه مواردی می شود درنتیجه به شما یاری می نماید تا فرمی مناسب برای خود تشکیل دهید.
مزایای داشتن کارگزار وام مسکن
علاوه بر مواردی که در بالا ذکر شد، داشتن کارگزار وام مزایای زیر را نیز برایتان بهمراه خواهد داشت:
- صرفه جویی در وقت و هزینه
با یاری گرفتن از کارگزار وام نه تنها می توانید در هزینه بلکه در وقت خود نیز صرفه جویی کنید. اگر بخواهید خودتان وام بگیرید باید شخصا به هرکدام از وام دهنده ها درخواست دهید. اما کارگزار وام آشنایی بیش تری با وام دهندگان و وام ها دارد و می تواند با کاهش تعداد درخواست ها از کردیت اسکور شما محافظت کند.
- انجام مذاکرات از جانب شما
کارگزار وام می تواند مذاکرات لازم را با وام دهندگان مختلف از جانب شما انجام دهد. پیش از هر چیز حتما از کارگزار خود بپرسید که با چه تعداد وام دهنده همکاری دارد زیرا این تعداد برای هر کارگزار فرق دارد و هرچه تعداد وام دهندگان بیش تر باشد، شانس یافتن وام با نرخ مناسب افزایش می یابد.
- ساده تر کردن روند اخذ وام مسکن
اگر تابحال وامی گرفته باشید، می دانید که چقدر این فرایند دلهره آور و خسته کننده است. اما با داشتن یک کارگزار وام می توانید فرایند اخذ وام مسکن را برای خود آسان تر کنید. کارگزاران وام در طی مراحل مختلف در کنارتان خواهند بود، اسناد شما را سازمان دهی می کنند و کار را سریع تر پیش می برند.
- خدمات رایگان
هنگامی که با کارگزار وام کار می کنید، در بیش تر موارد لازم نیست پولی بپردازید. به این علت که هزینه های آن مستقیما به وسیله وام دهنده پرداخت می شود. البته توجه داشته باشید که برخی از وام دهندگان مزد بیش تری به کارگزاران اختصاص می دهند و شما باید کارگزاری برای خود انتخاب کنید که فارغ از مقدار دستمزد وام دهنده، برترین آن را برایتان انتخاب کند، نه وام دهنده ای که دستمزد بیش تر بپردازد.
- آشنایی با بازار وام مسکن
یکی دیگر از مزایای کارگزاران وام، دسترسی و آگاهی آن ها از بازار وام مسکن است. آن ها شما را هدایت می کنند تا به کدام وام دهنده مراجعه کنید و دور کدام را خط بکشید. این امکان به ویژه برای افرادی که کردیت اسکور خوبی ندارند بسیار مفید است، زیرا آن ها با وام دهندگانی که با افراد دارای اعتبار ضعیف همکاری می کنند، در ارتباط هستند.
کارگزاران وام مسکن بعلاوه می توانند به معاملات منحصر به فردی که در بازار آزاد موجود نیست، دسترسی داشته باشند، نرخ بهره بهتری برایتان پیدا کنند یا هزینه های درخواست وام را کاهش دهند.
- کار با سایر وام دهندگان
علاوه بر بانک ها، سایر موسسات مانند شرکت های معتبر و کردیت یونین وام مسکن ارائه می دهند که حتی برای دسترسی به نرخ های این شرکت ها نیز می توانید از کارگزاران وام مسکن یاری بگیرید.
کارگزار وام یا بانک؛ کدام بهتر است؟
تفاوت بانک ها و کارگزار های وام در این است که بانک ها تنها محصولات و خدماتی را در اختیار شما می گذارند که آن ها را در دسترس داشته باشند و بی شک به شما اطلاع نخواهند داد که رقیبان شان محصولات موردنظرتان را با نرخ بهتری ارائه می دهند.
اما برخلاف بانک ها، کارگزار وام مسکن اغلب با چندین وام دهنده (حتی با برخی از وام دهندگانی که بصورت مستقیم با عموم ارتباط ندارند) همکاری می کنند و با محصولات آن ها و وام هایشان آشنا هستند، درنتیجه شانس شما جهت یافتن برترین وام دهنده افزایش می یابد و حتی می توانند تخفیفاتی را نیز برایتان بگیرند.
| کارگزار وام | بانک | |
| سهم بازار | 47 درصد | 53 درصد |
| توضیحات | متخصص وام مسکن، دارای مجوز با دسترسی به وام دهندگان و نرخ وام متعدد. واسطه ای که کارمزد آن به وسیله وام دهنده پس از ارائه وام به مشتری تامین می شود. | موسسه بانکی معتبر با خدمات بانکی شخصی، کارت اعتباری و انواع وام ها از جمله وام مسکن. |
| وام می دهد؟ | خیر | بله |
| فرم درخواست تشکیل می دهد؟ | بله | بله |
| نمونه | The Mortgage Centre, Dominion Lending, Safebridge Financial, CanWise Financial | TD, RBC, BMO, CIBC, Scotia, Tangerine |
| مزایا | کارگزاران وام مسکن وام های مختلف را مقایسه می کنند و پایین ترین نرخ موجود در بازار را برایتان انتخاب می کنند. تخفیفاتی که به وسیله کارگزاران وام مسکن به دست می آید، مستقیماً به شما منتقل می شود. | بانک ها به شما اجازه می دهند تا خدمات را همراه با کارگزار مورد اعتماد خود دریافت کنید. |
| معایب | افراد آشناییت زیادی با کارگزاران وام مسکن ندارند و کسانی که برای اولین بار خانه می خرند، ممکن است با آنها روابط قبلی نداشته باشند. | بانک ها فقط به نرخ ها و محصولات خود دسترسی دارند و آن ها را به شما پیشنهاد می دهند. بانک ها بعلاوه ممکن است تخفیفاتی برای وام مسکن اعلام کنند اما بدون کارگزار، خودتان شخصا باید برای آن مذاکره کنید. |
محبوبیت کارگزاران وام مسکن
نظرسنجی اجرا شده به وسیله CMHC نشان می دهد نرخ ورود افراد به شغل کارگزاری وام مسکن در سال 2003 تنها 26 درصد بوده، در حالی که در سال 2009 به 40 درصد و در نهایت در سال 2019 به 47 درصد رسیده است. در نتیجه افزایش نرخ محبوبیت این شغل و تمایل افراد جهت کار کردن با کارگزاران وام را نشان می دهد.
هزینه کارگزار وام مسکن
بیشتر کارگزاران وام مسکن خویش فرما هستند و تنها هنگامی که مشتریان شان وام خود را دریافت کنند، کمیسیونی از بانک دریافت خواهند کرد. دستمزد این افراد به وسیله بانک ها پرداخت می شود، اما برای بانک ها کار نمی کنند. آن ها تنها زمانی دستمزد می گیرند که وام مشتری تایید و پرداخت شود، بنابراین به نفع آنهاست که مشتریان شان وام مناسب خود را دریافت کنند. در نتیجه، در بیشتر موارد، خدمات آن ها برای شما به عنوان وام گیرنده کاملاً رایگان خواهد بود.
سخن پایانی:
فرایند دریافت وام مسکن یکی از مهم‌ترین گام‌ها برای تحقق رویای خانه‌دار شدن یا مدیریت بهتر دارایی‌هایتان است. انتخاب یک کارگزار وام مسکن مطمئن و حرفه‌ای می‌تواند نه تنها به شما در یافتن بهترین وام کمک کند، بلکه استرس و چالش‌های این مسیر را نیز کاهش دهد. با توجه به مزایای استفاده از خدمات کارگزاران وام، می‌توانید با اطمینان بیشتر وارد این مسیر شوید و بهترین تصمیم‌ها را برای آینده مالی خود بگیرید. همراهی یک متخصص در کنار شما به معنای بهره‌مندی از تجربه، ارتباطات گسترده و مشاوره‌های ارزشمند است که در نهایت می‌تواند شما را به اهدافتان نزدیک‌تر کند.
